Comment fonctionne le Plan Épargne Logement ?
Tout le monde, qu’il soit majeur ou mineur, peut ouvrir un Plan Épargne Logement dans une banque. Un seul titulaire est autorisé par plan. C’est un compte bloqué qui génère des intérêts pendant au moins 4 ans. Chaque personne ne peut avoir qu’un seul Plan Épargne Logement à son nom.
Si vous avez déjà un Compte Épargne Logement (CEL), vous devez ouvrir un Plan Épargne Logement (PEL) dans la même banque.
Quel est le rendement d’un Plan Épargne Logement ?
Le taux actuel d’un Plan Épargne Logement est de 1 % depuis août 2016. Les PEL ouverts avant cette date conservent le taux fixé à l’ouverture du compte. Chaque année, les intérêts s’ajoutent au montant épargné et contribuent à générer de nouveaux intérêts l’année suivante.
Les intérêts des PEL ouverts avant 2018 ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tandis que ceux des PEL récents sont concernés par le prélèvement forfaitaire unique (12,8 % impôt sur le revenu + 17,2 % prélèvements sociaux).
Comment ouvrir un Plan Épargne Logement (PEL) ?
Pour ouvrir un Plan Épargne Logement, il faut verser au moins 225 € lors de la souscription, puis 540 € par an pendant 4 ans selon un calendrier défini : 45€ par mois, 135€ par trimestre ou 270€ par semestre. En plus des 540€ annuels, on peut faire des versements exceptionnels. Le plafond est de 61 200 € sans compter les intérêts.
Il faut aller dans une banque qui a une convention avec l’État pour ouvrir un PEL.
Quelle est la durée d’un PEL ?
La durée d’un PEL va de 4 à 10 ans. Après cette période, on ne peut plus y ajouter d’argent mais l’épargne continue de croître pendant encore 5 ans.
Cependant, retirer de l’argent avant les 4 premières années entraîne la fermeture automatique du PEL. Si cela se produit dans les deux ans suivant l’ouverture, les intérêts sont recalculés au taux du CEL. Au-delà de ces deux ans, le taux reste le même mais les droits au prêt et à la prime d’État sont perdus.
À la clôture du compte, le titulaire a un an pour demander un Prêt Epargne Logement.
Comment obtenir un prêt grâce au Plan Épargne Logement
Le Plan Épargne Logement est un moyen d’épargner de l’argent sur un compte bloqué. Il peut être utilisé pour économiser ou pour obtenir un prêt immobilier avantageux à partir du 4e anniversaire de son ouverture. L’argent épargné peut servir d’apport personnel pour financer un achat immobilier.
Conditions du Prêt Épargne Logement
À la fin du Plan Épargne Logement, vous avez un an pour demander un Prêt Épargne Logement. Ce prêt est destiné à financer l’achat, la construction ou la rénovation de votre résidence principale. Par contre, il ne sera pas accordé si vous prévoyez d’acheter une résidence secondaire ou pour un investissement locatif.
Il est possible de contracter un Prêt Épargne Logement auprès d’une autre banque que celle où était votre Plan Épargne Logement.
Le montant et la durée du prêt Plan Épargne Logement
Le montant du prêt dépend de l’argent épargné depuis l’ouverture du compte, sans dépasser 92 000 €. Le taux d’intérêt pour un Prêt Épargne Logement est actuellement de 2,20 % depuis août 2016. La durée de remboursement peut varier entre 2 et 15 ans.
Il est bon à savoir que selon la date d’ouverture du Plan Épargne Logement, la transformation en prêt peut entraîner une prime de l’État :
– Ouverture entre août 2003 et février 2011 : jusqu’à 40% des intérêts acquis, plafonnés à 1525 €
– Ouverture entre mars 2011 et décembre 2017 : entre 40% et 100% des intérêts acquis, plafonnés à 1000 € ou à 1525 € pour un logement économe en énergie
– Ouverture depuis le janvier janvier1er , 2018: aucune prime de l’Etat.
