Comment fonctionne le prêt lissé
Le prêt lissé fonctionne comme un prêt immobilier standard. Chaque mois, l’emprunteur rembourse des mensualités comprenant le capital emprunté, les intérêts et l’assurance emprunteur. La particularité du prêt lissé réside dans le montant des mensualités qui augmente progressivement pour s’adapter aux revenus de l’emprunteur, maintenant ainsi un taux d’endettement constant tout au long du crédit. Ce type de prêt est parfois nommé prêt palier ou prêt à palier.
Exemple A : Cas d’un emprunteur actif
Exemple B : Cas d’un étudiant emprunteur
Les prêts lissés sont rarement accordés pour des durées courtes (moins de 15 ans) car le remboursement du capital est plus lent. De plus, toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt.
Quels profils emprunteurs sont les plus adaptés pour le prêt lissé ?
Les banques accordent un prêt lissé en se basant sur une estimation des revenus futurs, ce qui signifie que tous les emprunteurs ne sont pas éligibles. Les profils les plus favorables pour obtenir ce type de prêt sont ceux dont les revenus vont augmenter dans les mois voire années à venir après avoir contracté le prêt immobilier. Les situations courantes concernent :
– Les personnes ayant déjà en cours un ou plusieurs crédits (immobilier ou à la consommation). Les banques prennent en compte le nombre de mensualités restant à rembourser ainsi que leur montant pour déterminer le nombre de paliers et leur date (Exemple A).
– Les étudiants dans certains domaines comme la médecine, le droit, diplômés d’écoles de commerce ou d’ingénieurs. Les banques considèrent qu’il y a peu de risque que leur salaire augmente rapidement suite à l’obtention du diplôme et leur entrée sur le marché du travail (Exemple B).
Avantages et désavantages du prêt lissé
Le prêt lissé s’adapte à la situation financière de l’emprunteur en prenant en compte sa capacité d’endettement sur le long terme, offrant ainsi une sécurité pour la gestion de ses finances personnelles. Cependant, il présente des inconvénients tels qu’un taux de prêt plus élevé que la moyenne et une durée de remboursement prolongée.
