Quelles stratégies d’épargne privilégier ?
Il peut être compliqué de décider où investir son argent parmi toutes les options disponibles. Quels sont les meilleurs moyens pour faire fructifier ses économies ?
Acquérir sa maison principale
A 30 ans, il faut décider entre louer ou acheter sa maison. Acheter a ses avantages : on arrête de perdre de l’argent en payant un loyer. En achetant du neuf ou en faisant construire, on doit souvent prendre un prêt immobilier. Il est important de bien étudier le montant à rembourser chaque mois. Parfois, il peut être similaire au loyer !
Avoir un bien immobilier qui devient notre patrimoine est aussi intéressant. Contrairement à une location, une fois le prêt remboursé, la propriété nous appartient. Avec l’inflation et la dynamique du marché immobilier, on peut espérer faire une plus-value lors d’une éventuelle revente.
Il y a aussi des aides pour l’achat dans le neuf comme le prêt à taux zéro (PTZ). Contrairement à un prêt normal, les intérêts ne sont pas dus par le propriétaire admissible. Sous conditions de revenus, ce prêt peut représenter jusqu’à 40 % du coût total de l’opération.
Investir dans la location immobilière
Investir dans l’immobilier à 30 ans peut être une bonne idée. Deux possibilités s’offrent à vous :
– Opter pour la « pierre-papier ». Cela consiste à acheter des parts ou actions dans des sociétés d’investissement immobilier comme les SCPI, OPCI, SCI ou SIIC. Le gros avantage est qu’il n’y a pas de souci de gestion.
– Investir directement dans la location immobilière. Il faut choisir soigneusement l’emplacement (prix au mètre carré, dynamisme, demande) et le type de bien (travaux, taille, équipements). Renseignez-vous sur les régimes fiscaux : microfoncier (LMNP, abattement) et réel (réduction Censi-Bouvard, déductions charges, amortissements).
À noter : Vous pouvez obtenir une réduction d’impôt sur le revenu avec la loi Pinel.
Sous certaines conditions liées à l’investissement, au locataire et à la durée de location choisie (de 6 ans avec un taux de 12% jusqu’à 9 ans avec un taux de 18%), vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt linéaire pendant toute la période locative. Chaque année, vous pouvez déduire 2% du prix du bien acquis de votre impôt sur le revenu (dans la limite de 6 000 euros).
Pour vos projets d’investissement Pinel, Le Plan Immobilier offre un accompagnement gratuit par un spécialiste en investissement locatif.
Constituer une réserve d’argent pour les imprévus
30 ans c’est le moment parfait pour faire croître son argent, épargner pour l’avenir, préparer sa retraite et être prêt en cas de besoin. Il est recommandé de mettre de côté au moins 10 % de ses revenus chaque mois. Pour y parvenir, il peut être utile de planifier des dépôts mensuels réguliers.
Quels sont les investissements les plus rentables ?
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Vouloir économiser de l’argent, c’est bien, mais il est important de choisir judicieusement où investir ses économies. Il est essentiel d’examiner en priorité le rendement, les plafonds, la durée pendant laquelle les fonds sont bloqués et l’imposition.
Prévoir avec l’assurance-vie
L’assurance-vie est un bon moyen d’investir et de diversifier ses placements. En choisissant entre les fonds en euro ou les unités de compte (UC), on peut faire croître son épargne. Après un décès, selon le bénéficiaire du contrat, il est possible que les droits de succession ne s’appliquent pas, par exemple si c’est le conjoint ou partenaire de PACS qui hérite.
Investir en bourse : compte-titres ou PEA
Le compte-titres est recommandé pour commencer à investir en bourse. Il permet d’investir de manière flexible et sans limite sur différents types de supports (actions, obligations…). Cependant, il ne bénéficie pas des avantages fiscaux du plan épargne action (PEA). Le PEA, plafonné à 150 000 euros, présente un avantage certain : il n’est pas imposé sur les gains en cas de retrait après 8 ans.
Investir en toute sécurité avec le PEL
Le PEL sert à mettre de l’argent de côté pour acheter une maison plus tard. Après quatre ans, il garantit un taux fixe pour un prêt immobilier (2,2 % pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2016, jusqu’à 92 000 euros).
Si vous voulez investir ou épargner votre argent, il est crucial de définir vos objectifs d’épargne à court, moyen et long terme. Connaître votre profil d’investisseur est essentiel pour bien choisir où placer votre argent.
