Prêt « Action Logement » -> Prêt de la « Action Logement
Autrefois appelé 1% logement, ce prêt offre entre 7 000 € et 25 000 € selon la zone où sera construit le logement. Il ne doit pas dépasser 30 % du coût total et doit être remboursé en maximum 20 ans.
Pour y avoir droit, le logement doit être situé en France (métropole ou DOM) et respecter la Réglementation Thermique de 2012 (RT2012). Les fonds seront versés en deux fois : un an après la fin des travaux, puis trois mois après l’emménagement dans le logement.
Prêt d’accession sociale (PAS) -> Prêt social de location-accession (PSLA)
Cette aide financière pour la construction d’une maison ou l’achat d’un terrain est destinée aux ménages aux revenus modestes. Elle peut couvrir le coût total de l’achat, à l’exception des frais de notaire. Le remboursement du prêt doit s’effectuer sur une période allant de 5 à 35 ans, et la durée détermine le taux d’intérêt appliqué. Par exemple, un emprunt sur 12 ans aura un taux fixe de 3,25 % tandis que celui sur plus de 20 ans affichera un taux de 3,70 %.
Pour bénéficier de cette aide, certains critères sont pris en compte : le nombre de personnes qui vont occuper le logement, la zone géographique (A, B1, B2 ou C) ainsi que le plafond de ressources à respecter. Par exemple, si quatre personnes doivent vivre dans la future construction, voici les plafonds de ressources applicables :
74 000 € en zone A
60 000 € en zone B1
54 000 € en zone B2
48 000 € en zone C.
Compte Épargne Logement (CEL)
Le PEL aide à économiser pour financer la construction d’une maison neuve. Après 4 ans de blocage, il est possible d’obtenir un prêt d’un montant max de 92 000 € à rembourser sur 2 à 15 ans. Le taux est de 2,20 % pour les plans ouverts depuis août 2016. En prime, l’État peut verser jusqu’à 1 000 € pour un prêt minimum de 5 000 €. Les remboursements anticipés sont envisageables.
Comment obtenir un prêt pour la construction avec un Compte Épargne Logement (CEL)
Le Compte Épargne Logement (CEL) permet d’épargner de l’argent sans le bloquer. Comme le Plan Épargne Logement (PEL), il peut être utilisé pour obtenir un prêt pour construire une maison, 18 mois après son ouverture et s’il a généré au moins 75 € d’intérêts. Le montant empruntable est limité à 23 000 € et doit être remboursé sur une période de 2 à 15 ans. Le taux d’intérêt dépend de la durée de l’épargne. Une prime maximale de 1 440 €, non soumise à l’impôt sur le revenu, peut être accordée par l’État.
Il est important de noter que si vous obtenez un prêt épargne logement (via le PEL), le total des deux prêts ne peut pas dépasser 92 000 €.
Les subventions des autorités locales
Certaines villes offrent des aides pour aider à payer la construction d’une maison. Il faut remplir certaines conditions, comme avoir des revenus limités. Il est important de prendre en compte ces possibilités lorsqu’on prévoit son budget pour la construction. Renseignez-vous bien avant de vous décider.
Prêt pour les fonctionnaires
Travailler dans la fonction publique ou pour une municipalité peut donner droit à un prêt pour construire sa maison. Il faut faire la demande auprès de l’employeur. Cependant, cette aide n’est accordée que si le demandeur respecte certaines conditions de revenus et s’il a déjà un prêt conventionné tel que le PAS.
Les aides financières pour la construction d’une maison neuve en 2023
Certains organismes de retraite ou mutuelles proposent des aides financières pour la construction d’une maison neuve en 2023. Pour vérifier si vous êtes éligible, contactez directement ces organismes.
La défiscalisation de la taxe foncière
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Une autre aide importante est l’exonération de la taxe foncière, qui s’applique pendant deux ans après la fin de la construction. Cette réduction d’impôt prend effet à partir du 1er janvier de l’année suivant la fin des travaux.
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