Acquérir un bien immobilier en tenant compte de ses ressources financières
Pour bien préparer son achat immobilier, il faut d’abord connaître son budget total. Cela vous aidera à choisir le type de bien ou la zone géographique qui vous convient.
Le montant que vous apportez personnellement pour votre achat immobilier
Vous disposez d’une certaine somme avant de faire un emprunt pour acheter un bien immobilier. Cela peut inclure : votre épargne, des prêts aidés ou réglementés (comme le prêt 1 % logement), des liquidités disponibles rapidement (épargne salariale, vente de votre logement actuel…). Un apport personnel conséquent est avantageux pour obtenir un financement favorable. Il est donc recommandé d’avoir une épargne préalablement à l’achat.
Le prêt immobilier
Une fois que vous avez décidé combien vous pouvez apporter personnellement pour votre achat immobilier, la plupart des acheteurs se tournent vers un prêt pour financer le reste. Le montant du prêt dépend généralement de vos revenus et de votre capacité à rembourser. Les banques prennent en compte :
– Vos revenus nets imposables
– Vos rentes et pensions
– Vos primes si elles représentent une part importante et régulière de vos revenus
Elles examinent également les pensions alimentaires que vous versez, ainsi que les mensualités des crédits en cours, pour évaluer votre taux d’endettement. En général, les organismes financiers n’accordent pas de prêt si l’endettement dépasse 33% de vos revenus, mais dans certains cas particuliers, ce seuil peut aller jusqu’à 39%.
À noter : Il existe différentes aides financières pour compléter votre financement immobilier. Prêts à taux zéro, prêts accession sociale, prêts épargne logement ou encore prêts 1% logement s’adaptent à diverses situations : achat neuf ou ancien, résidence principale ou secondaire, primo-accédant ou foyer aux revenus modestes.
Acquérir un bien immobilier : estimer le coût total
Pour savoir exactement combien coûtera votre investissement, il faut tenir compte de toutes les dépenses liées à l’achat d’une maison.
Les honoraires à payer aux professionnels impliqués
Lorsque vous achetez une maison, l’agent immobilier que vous engagez reçoit une commission qui varie généralement entre 5 et 10 % du prix d’achat. Cette commission peut être plus basse si le prix de la maison est élevé. De plus, le notaire chargé de la vente perçoit également des honoraires réglementés.
Il est important de noter qu’il est obligatoire de faire appel à un architecte si vous construisez une maison individuelle d’une superficie égale ou supérieure à 170 m2. Les honoraires de l’architecte représentent généralement entre 5 et 10 % du coût total de votre logement.
Les coûts supplémentaires
Les frais souvent oubliés mais importants à considérer pour évaluer votre budget et capacité de financement incluent le coût du déménagement, les frais d’installation (mobilier, électroménager, travaux, peinture…), l’assurance habitation du nouveau logement, les charges de copropriété, la taxe d’habitation et foncière, ainsi que les factures de chauffage et d’électricité. Une fois votre budget défini précisément, vous pourrez commencer vos recherches pour trouver un bien adapté à vos besoins et moyens financiers.
