Acheter un bien immobilier selon ses capacités financières
Pour bien préparer son achat immobilier, il faut d’abord savoir combien on peut dépenser. C’est ce budget qui va déterminer le type de logement ou la zone géographique à viser.
Le versement initial
Avant d’emprunter pour acheter un bien immobilier, il est essentiel de disposer d’une somme d’argent à utiliser. Cela peut inclure votre épargne, des prêts spéciaux comme le prêt 1 % logement, ou des fonds disponibles rapidement provenant par exemple de votre épargne salariale ou de la vente de votre précédente propriété. Il est recommandé d’avoir un apport personnel conséquent car cela peut influencer positivement l’approbation de votre demande de financement par les organismes spécialisés.
Le prêt immobilier
Une fois que vous avez décidé combien vous allez apporter comme argent personnel, la plupart des gens ont recours à un prêt pour financer l’achat d’une maison. En général, le montant du prêt dépend de vos revenus et de votre capacité à rembourser. Il est calculé en fonction de plusieurs éléments tels que vos revenus imposables nets, vos rentes et pensions, ainsi que vos primes si elles représentent une partie importante et régulière de vos revenus. Les banques prendront également en compte les éventuelles pensions alimentaires que vous versez et les mensualités des crédits en cours pour déterminer votre taux d’endettement précis. La plupart des organismes financiers n’autorisent pas un endettement supérieur à 33 % de vos revenus, mais dans certains cas particuliers cela peut aller jusqu’à 39 %.
Il est important de savoir qu’en plus du prêt bancaire, il existe différentes aides financières pour vous aider à financer votre achat immobilier. Que ce soit le prêt à taux zéro, le prêt accession sociale, le prêt épargne logement ou encore le prêt 1 % logement, ces aides s’adaptent à toutes les situations : achat d’un bien neuf ou ancien, résidence principale ou secondaire, primo-accédant ou foyer aux revenus modestes.
Achat d’une propriété : comprendre le coût total
Pour connaître exactement combien coûte votre investissement, il faut tenir compte de toutes les dépenses liées à l’achat d’une maison.
Les frais à payer aux différents acteurs
Lorsque vous achetez une maison, l’agent immobilier que vous engagez reçoit en général une commission de 5 à 10 % du prix d’achat. Cette commission est souvent plus faible pour les biens plus chers. Le notaire chargé de la vente perçoit aussi des honoraires réglementés qui doivent être déterminés à l’avance.
À noter : Si vous faites construire une maison individuelle de 170 m2 ou plus, vous devez obligatoirement faire appel à un architecte. Ses honoraires représentent habituellement entre 5 et 10 % du coût total de votre logement.
Les frais supplémentaires
Les frais souvent oubliés doivent être pris en compte pour évaluer précisément votre budget et capacité de financement. Ce sont notamment :
– le coût du déménagement
– les frais d’installation (mobilier, électroménager, travaux, peinture…)
– l’assurance habitation du nouveau logement
– les charges de copropriété
– la taxe d’habitation et la taxe foncière
– les factures de chauffage et d’électricité, qui peuvent augmenter en fonction de la surface à chauffer ou à éclairer.
Une fois que vous avez défini votre budget avec précision, vous pouvez commencer vos recherches pour trouver un bien adapté à vos besoins, envies et moyens financiers.
