Les taux d’intérêt maximum autorisés pour les prêts immobiliers ont augmenté en juillet, passant à 4,11 % – 5,09 % selon la durée du prêt.
En particulier, le taux d’usure pour les prêts de plus de 20 ans, qui sont les plus courants, a fortement augmenté de 4,68 % en juin à 5,09 % en juillet.
Hausse significative des taux d’usure en juillet 2023
La Banque de France a annoncé les nouveaux taux d’usure à partir du 1er juillet 2023. Le taux d’usure représente le maximum auquel un prêteur peut accorder un prêt, que ce soit pour l’immobilier ou la consommation. Lorsque le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) dépasse le taux d’usure de sa catégorie, il est considéré comme usuraire et constitue un délit. Le TAEG inclut non seulement le taux nominal mais aussi les frais annexes obligatoires comme les frais de dossier, d’assurance et de garantie.
Depuis février 2023, ces taux sont actualisés mensuellement pour refléter davantage les variations des taux d’intérêt. Initialement prévu jusqu’à fin juin, ce système a été prolongé jusqu’à la fin de l’année.
Voici les seuils d’usure applicables aux crédits immobiliers à partir du 1er juillet 2023:
– Prêts à taux fixe:
– Moins de 10 ans: 4,11%
– Entre 10 et moins de 20 ans: 4,84%
– Plus de 20 ans:5,09%
– Prêts à taux variable:4,69%
– Prêts-relais:5,04%
Ces données proviennent de la Banque de France.
Conséquences prévues de l’augmentation des taux d’usure
Les hausses importantes des taux d’usure devraient faciliter l’accès au crédit pour les emprunteurs. En effet, l’écart entre ces taux et les taux d’intérêt bancaires en constante augmentation pourrait jouer en leur faveur. Selon l’Observatoire du crédit logement, la réévaluation du taux d’usure depuis janvier, ainsi que sa mensualisation ont permis un ajustement rapide des taux de crédit pendant le premier trimestre. Cela devrait se traduire par une amélioration de l’accès au crédit dans les mois à venir et un alignement des taux plus adéquats.
Pour les emprunteurs âgés de plus de 45 ans qui sont pénalisés par le coût de l’assurance emprunteur, les hausses intervenues en juillet pourraient débloquer certains dossiers de prêt.
La montée des taux nuit aux emprunteurs
Cependant, les hausses importantes des taux d’usure affectent négativement les personnes qui veulent obtenir un prêt immobilier : avec la même mensualité, ils peuvent emprunter moins. Ainsi, pour un prêt de 100 000 € par exemple, le montant de la mensualité augmente et donc le coût total du prêt est plus élevé.
Quel montant peut-on emprunter avec une mensualité de 1000 € ?
