Dans certaines situations courantes, vous pourriez décider de déménager pour une nouvelle vie ou à cause d’un travail dans une autre ville.
Quel est un prêt relais ?
Le prêt relais est un emprunt de courte durée, accordé pour maximum 24 mois. Il est utile lorsqu’on achète et revend un logement. Pour souscrire à un prêt relais, il faut être déjà propriétaire ou investisseur immobilier entre deux biens, pas primo-accédant.
Il est important de savoir que le crédit relais doit être remboursé à l’échéance, même si le bien n’a pas été vendu. Cependant, certaines banques peuvent le convertir en prêt classique. Il est crucial de trouver rapidement un acheteur pour éviter des difficultés financières.
Quelles particularités présente un prêt relais ?
Délai maximal de remboursement : 12 ou 24 mois.
Fonctionnement similaire à un prêt in fine : le souscripteur ne paie que les frais d’assurance et les intérêts tant qu’il n’a pas vendu sa maison. Le capital est remboursé lors de la vente.
Aucun frais pour un remboursement anticipé.
La banque estime le montant du prêt relais entre 50 et 80 % de la valeur du bien à vendre.
Comment obtenir un prêt relais ?
Souscrire un prêt relais est facile si vous avez les revenus et l’apport nécessaires. Les documents à fournir sont les mêmes que pour un prêt immobilier normal.
Évaluation de la résidence actuelle
Le prix de votre maison est pris en compte pour le prêt relais. Faites appel à un agent immobilier pour une estimation précise. La banque se base sur cette estimation pour fixer le montant du prêt relais.
Calcul du montant du prêt relais
Contactez un courtier immobilier ou l’organisme où vous voulez demander un prêt relais. Vous pouvez aussi utiliser une calculatrice en ligne.
Trouver le financement optimal
Préparez votre projet immobilier et demandez un prêt relais à une banque. Le délai pour l’obtenir est similaire à celui d’un prêt traditionnel, généralement entre 15 et 45 jours ouvrés, mais parfois jusqu’à 3 mois. Rassemblez vos documents et contactez les courtiers/banques avant de signer le compromis de vente.
Les courtiers sont utiles dans ce processus car ils peuvent obtenir des offres de financement personnalisées en contactant différentes banques. Cela vous fera gagner du temps.
Préparation du dossier
Assurez-vous d’avoir ces documents pour souscrire un prêt relais :
– le titre de propriété de votre maison actuelle ;
– un contrat signé avec un agent immobilier pour la vente ;
– des preuves de remboursement en cours comme des tableaux d’amortissement ou relevés bancaires ;
– des justificatifs de revenus tels que contrat de travail, fiches de paie récentes, avis d’imposition.
Validation de l’offre de prêt
Lorsque la banque approuve le dossier, elle donne son accord pour le prêt relais. Après un délai de réflexion de 10 jours, vous pourrez signer l’offre de prêt relais.
Quels types de prêts relais existent-ils ?
Il y a trois types de prêts relais selon la situation :
1. Le prêt relais sec : le montant accordé par la banque couvre l’achat du nouveau logement sans avoir besoin d’un autre emprunt. Vous remboursez une fois la vente effectuée.
2. Le prêt relais adossé (ou couplé) : il est accompagné d’un deuxième emprunt si le coût de la nouvelle habitation dépasse la valeur du premier logement. Un remboursement partiel anticipé du prêt classique est possible sous conditions.
3. Le prêt relais rachat : si vous avez déjà atteint votre taux d’endettement maximum, faites racheter la créance en cours et ajoutez-y un montant pour financer l’acquisition. Cela forme un nouveau crédit avec un taux unique mais plus coûteux que les autres options.
Qui appeler pour obtenir un prêt relais ?
Il est possible de demander un prêt relais à différents endroits :
– chez un courtier immobilier : il contacte plusieurs banques pour trouver la meilleure offre et monter le dossier de prêt ;
– dans une société de crédit : ses conditions sont flexibles, mais les frais et taux d’intérêt sont élevés ;
– auprès d’une banque : elle peut être exigeante car le prêt relais n’est pas très rentable pour elle.
