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Il arrive souvent que vous vouliez changer de vie ou que vous ayez été muté dans une autre ville.
Quel est un prêt relais ?
Le prêt relais est un emprunt de courte durée, pouvant aller jusqu’à 24 mois maximum. Il est utile lors d’une opération d’achat-revente immobilière. Pour souscrire à un prêt relais, il faut être propriétaire, investisseur locatif ou secundo-accédant, c’est-à-dire entre deux biens. Les primo-accédants ne peuvent pas en bénéficier.
Il est important de noter que le souscripteur doit rembourser le prêt relais à la date convenue, même s’il n’a pas encore vendu son logement. Cependant, certaines banques peuvent proposer de le transformer en prêt classique si nécessaire. Il est essentiel de trouver rapidement un acheteur pour éviter toute situation financière délicate.
Quelles caractéristiques distinguent un prêt relais ?
Le délai de remboursement maximum est de 12 ou 24 mois.
Le fonctionnement est similaire à un prêt in fine : tant que le propriétaire n’a pas vendu sa maison, il ne paie que les frais d’assurance et les intérêts. Il rembourse le capital lors de la vente.
Il n’y a pas de frais en cas de remboursement anticipé.
La banque estime le montant du crédit relais entre 50 et 80 % de la valeur du bien à vendre.
Comment obtenir un prêt relais ?
L’octroi d’un prêt relais est facile si vous avez les revenus et l’apport nécessaires. Les documents à fournir sont les mêmes que pour un prêt immobilier classique.
Estimation de la résidence actuelle
Le prix de votre bien actuel est pris en compte dans le calcul du prêt relais. Pour assurer la réussite de votre projet, faites appel à un agent immobilier. Son expertise permettra d’estimer correctement la valeur de votre maison. La banque se sert de cette estimation pour décider du montant du prêt relais.
Estimation du montant du prêt relais
Contactez un courtier immobilier ou l’organisme pour demander un prêt relais. Vous pouvez aussi utiliser une calculette en ligne.
Trouver le financement optimal
Préparez votre projet immobilier et demandez un prêt relais à une banque. Le délai pour obtenir ce prêt est similaire à celui d’un prêt traditionnel, habituellement entre 15 et 45 jours ouvrés. Il peut parfois prendre plus de temps, jusqu’à 3 mois.
Constituez votre dossier et contactez les courtiers ou les banques avant de signer le compromis de vente. Un courtier peut vous aider en sollicitant différentes banques pour trouver un financement adapté à votre projet. Cela vous fera gagner du temps.
Préparation du dossier
Assurez-vous d’avoir les documents suivants pour votre dossier de prêt relais :
– Le titre de propriété de votre maison actuelle
– Un mandat de vente signé par un agent immobilier
– Des preuves de remboursement comme des tableaux d’amortissement ou relevés bancaires
– Des justificatifs de revenus tels que contrat de travail, fiches de paie et avis d’imposition récents.
Validation de l’offre de prêt
Lorsque la banque approuve le dossier, elle donne son accord pour le prêt relais. Après un délai de réflexion obligatoire de 10 jours, vous pourrez signer l’offre de prêt relais.
Quels types de prêts relais existe-t-il ?
Il y a trois types de prêts relais, en fonction de la situation :
1. Le prêt relais sec : la banque vous accorde une somme qui couvre l’achat du nouveau logement sans avoir besoin d’emprunter davantage. Vous remboursez le capital une fois que vous avez vendu votre ancien logement, avec les intérêts.
2. Le prêt relais adossé (ou prêt relais couplé) : il est accompagné d’un deuxième emprunt, un crédit immobilier classique, si le coût de la nouvelle maison est plus élevé que celui du premier logement. Vous pouvez rembourser partiellement et anticipativement le prêt classique sans pénalités si le montant récupéré lors de la vente le permet.
3. Le prêt relais rachat : si vous avez déjà atteint votre taux d’endettement maximum, vous pouvez faire racheter la créance en cours et ajouter un montant pour financer l’acquisition du nouveau bien immobilier. Cela formera un nouveau crédit avec un taux unique et une mensualité unique, mais cette option est plus coûteuse que les deux premières solutions.
Quelle personne contacter pour obtenir un prêt relais ?
Il est possible de demander un prêt relais à différents endroits:
– Le courtier immobilier: il contacte plusieurs banques pour trouver la meilleure offre et monter le dossier.
– La société de crédit: ses conditions sont flexibles mais les frais et taux d’intérêt sont élevés.
– La banque: généralement peu favorable car le prêt relais n’est pas très rentable pour elle.
