Souscrire un prêt implique des coûts pour l’établissement qui le propose, ce qui signifie que cela n’est jamais gratuit pour l’emprunteur. Les intérêts d’emprunt sont appliqués aux prêts immobiliers, ainsi qu’aux prêts à la consommation et aux prêts professionnels.
Ces intérêts servent à rémunérer le créancier ; pour l’emprunteur, ils représentent une sorte de loyer sur la somme empruntée. Cela signifie qu’ils s’ajoutent au montant initial du crédit à rembourser. En général, les intérêts sont exprimés en pourcentage du montant total emprunté.
Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est appliqué sur le capital total emprunté. Le calcul des intérêts dépend donc de deux éléments principaux : le montant emprunté et le taux effectif global associé au prêt.
De manière logique, le montant des intérêts diminue progressivement au fil des ans, en même temps que l’emprunt est remboursé.
Pour calculer le taux d’intérêt, on utilise généralement la formule suivante :
capital restant dû x taux annuel effectif global = intérêt d’emprunt sur une année
Pour connaître les intérêts mensuels à rembourser, il suffit de diviser ce résultat par douze. Par exemple, prenons un emprunt de 120 000 € sur une durée de 180 mois (15 ans), avec un taux effectif global de 2 % et des mensualités de 350 €. Le calcul serait alors :
120 000 x (1,5 %/12) = 150
Ainsi, les intérêts du premier mois seraient équivalents à 150 €.
