Qu’est-ce qu’un apport personnel et qu’inclut-il ?
L’apport personnel pour un achat immobilier désigne la somme que l’acheteur investit avant d’obtenir un prêt. Il est crucial pour obtenir un crédit avantageux. Cet apport peut être constitué de l’épargne, des placements financiers, des fonds sur des livrets ou des prêts aidés. Pour la banque, l’épargne du client est un signe positif car cela montre sa capacité à économiser et à assurer sa stabilité financière. Ainsi, si le client présente peu de risques de non-remboursement, la banque propose généralement des taux plus attractifs.
Apport personnel : quelle somme devez-vous investir ?
L’argent que vous mettez de côté pour acheter une maison dépend de vos économies et du coût total de la propriété, y compris les frais de notaire. Cet argent est indiqué dans votre demande de prêt sous forme d’un pourcentage du prix d’achat. Par exemple, si la maison coûte 200 000 € et que vous apportez 40 000 €, cela représente 20 % du montant total. Vous emprunterez donc 160 000 € pour financer le reste (80 %). Si votre apport est plus élevé, autour de 30 à 40 % (ou plus), la banque peut réduire le taux d’intérêt de 0,20 à 0,30 % par rapport à un dossier sans apport.
Il est bon de savoir que l’apport personnel varie généralement entre 10 et 50 %. Un apport minimum de 10 % couvrira les frais de notaire tandis qu’un apport significatif commence à partir de 20 % (hors frais).
Même si vous avez les moyens d’investir une grosse somme dans l’achat immobilier, il est recommandé de ne pas utiliser toutes vos économies comme apport afin d’avoir une épargne en cas d’imprévu.
Enfin, même s’il n’est pas obligatoire, l’apport personnel facilite l’accès au prêt immobilier avec des conditions avantageuses. Les banques examinent également d’autres critères tels que le niveau d’endettement, la capacité à épargner et l’évolution des revenus.
