Qu’est-ce que signifie un apport personnel et qu’est-ce qu’il inclut ?
L’apport personnel dans l’achat immobilier est la somme investie par l’acheteur avant d’obtenir un prêt. Plus cette somme est élevée, plus la banque peut offrir un prêt à un taux intéressant.
Il se compose de l’épargne des acheteurs, de placements financiers, de sommes sur des livrets et de prêts aidés comme le PEL, le PTZ ou le prêt fonctionnaire.
Avoir de l’épargne montre à la banque que l’emprunteur sait économiser pour ses projets. Si le client semble fiable, la banque propose généralement des taux avantageux.
Apport personnel pour un achat immobilier : combien dois-je investir ?
L’argent que vous mettez pour acheter une maison dépend de combien vous avez économisé, mais aussi du coût total de la maison à financer, en incluant les frais de notaire. Cet argent est indiqué dans votre demande de prêt sous forme d’un pourcentage du prix d’achat. Par exemple, si la maison coûte 200 000 € et que vous avez économisé 40 000 €, votre apport représente 20 % du montant total. Vous emprunterez donc 160 000 € pour financer les 80 % restants. Si votre apport représente plus de 30 ou 40 % (ou plus), la banque peut réduire le taux d’intérêt de 0,20 à 0,30 % par rapport à un dossier sans apport.
Il est conseillé d’avoir entre 10 et 50 % d’apport personnel selon le projet. Un minimum de 10 % permettra de payer les frais de notaire tandis qu’un apport significatif commence à partir de 20 %. Même si vous pouvez investir beaucoup dans l’achat immobilier, il est préférable de ne pas tout dépenser en apport afin de garder des économies en cas d’imprévu.
Enfin, avoir un apport personnel n’est pas obligatoire pour obtenir un prêt ; cependant, cela simplifie les démarches et améliore vos conditions. Les banques examinent également d’autres critères tels que votre niveau d’endettement, capacité à épargner et évolution des revenus.
