Les seuils d’usure pour le premier trimestre 2023 ont été augmentés. Cependant, les taux des prêts immobiliers offerts aux nouveaux emprunteurs continuent d’augmenter, ce qui pourrait compliquer l’accès au crédit.
Les nouveaux seuils d’usure applicables du 1er janvier au 31 mars 2023 sont plus élevés que ceux du trimestre précédent. Mais est-ce que cette augmentation permettra aux emprunteurs de contracter des prêts immobiliers alors que les taux continuent à monter ?
Les banques ne peuvent pas accorder de prêt (immobilier ou consommation) avec un TAEG dépassant ces taux maximum légaux. Il existe différents seuils d’usure fixés en fonction du type de prêt, de son montant et de sa durée de remboursement.
Augmentation des taux d’usure pour les prêts immobiliers en janvier 2023
Les taux d’usure pour les crédits immobiliers augmentent en janvier 2023 par rapport à octobre 2022 :
– Pour les prêts à taux fixe de moins de 10 ans : 3,41 % au lieu de 3,03 %
– Pour les prêts à taux fixe entre 10 et 20 ans : 3,53 % au lieu de 3,03 %
– Pour les prêts à taux fixe de plus de 20 ans : 3,57 % au lieu de 3,05 %
– Pour les prêts à taux variable : 3,35 % au lieu de 2,92 %
– Pour les prêts relais : 3,76 % au lieu de 3.40 %
Cela représente des hausses allant de 0.36 à 0.52 point selon le type de crédit immobilier.
Hausse constante des taux moyens des prêts immobiliers
Le taux d’intérêt moyen pour les prêts immobiliers a dépassé 2 % en début d’année selon la Banque de France, atteignant ainsi son plus haut niveau depuis avril 2016. Les taux fixes se situent en moyenne à 2,25%, avec des variations allant de 2,08% à 2,34% sur différentes durées.
Parallèlement, la durée des prêts s’allonge progressivement, passant à une moyenne de 248 mois en novembre 2022 contre 245 mois le mois précédent. Les prêts d’une durée de 20 à 25 ans représentent désormais une part importante (67,2%) des nouveaux crédits accordés cette année.
En prenant en compte les frais annexes et l’assurance Décès Invalidité (DIT), le coût global des prêts augmente significativement par rapport aux taux nominaux mentionnés. Cela peut poser un réel défi financier pour les primo-accédants sans apport personnel confrontés à des taux plus élevés que la moyenne.
La conjonction de l’augmentation des prix immobiliers, des taux directeurs de la BCE et des taux de crédit renchéris constitue autant d’obstacles pour les particuliers souhaitant acquérir un bien immobilier dans les prochains mois.
