La hausse des taux imposée par la Banque Royale du Canada en 2022 a eu un impact sur le marché immobilier au Québec. Les taux sont passés de près de zéro à 4,25% en un an, ce qui a bloqué le marché et compliqué la recherche des meilleurs taux hypothécaires.
En janvier 2023, le nombre de biens vendus au Québec a chuté de manière significative. En mai, les ventes ont diminué de 25,7% par rapport à l’année précédente selon les statistiques gouvernementales. À Montréal, les ventes ont baissé de 8%, avec une chute impressionnante de 90% du nombre de transactions sur l’île depuis janvier 2022 d’après une étude.
Les prix des maisons avaient fortement augmenté ces dernières années, atteignant plus de 815.000 dollars en moyenne en 2022 (en hausse de plus de 20% en un an et près de 50% depuis 2020). Ils ont ensuite chuté pour le troisième trimestre consécutif (-15%), restant toutefois supérieurs aux niveaux pré-pandémie. Certains analystes estiment que les prix pourraient baisser jusqu’à environ -9% cette année avant une reprise prévue en 2024 (+2%) et en 2025 (+4%).
Le marché immobilier semble se rétablir avec l’arrivée d’étrangers s’installant au Québec et la pénurie persistante de logements. Dans certaines régions comme Québec, l’équilibre entre offre et demande revient progressivement.
Cependant, le nombre de prêts hypothécaires est en baisse avec une diminution notable du volume au premier trimestre 2023 par rapport à l’an dernier (-40%). Au Québec, contracter un prêt hypothécaire est courant pour acquérir un bien immobilier. Il implique généralement un apport initial minimum (10 à 20%) ainsi que des preuves concernant la solvabilité et la capacité à rembourser. Un apport plus élevé augmente les chances d’obtenir le prêt. En cas d’apport inférieur à 20%, une assurance devra être souscrite auprès d’un organisme spécialisé tel que la SCHL ou Sagen Moyennant paiement d’une prime supplémentaire.
Une fois ces conditions remplies, les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir leur financement pour réaliser leur achat immobilier.
