Le principe du prêt lissé
Le prêt lissé est un type de prêt immobilier où l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté, des intérêts et l’assurance emprunteur. Ce qui le différencie d’un prêt amortissable classique, c’est que les mensualités augmentent progressivement pour s’adapter aux revenus de l’emprunteur, maintenant ainsi un taux d’endettement constant pendant toute la durée du crédit. Le prêt lissé peut aussi être appelé prêt palier ou prêt à palier.
Exemple A : prêt lissé pour un emprunteur en activité
Exemple B : prêt lissé pour un emprunteur étudiant
Ce type de prêt est rarement accordé pour des durées d’emprunt courtes (moins de 15 ans) car le remboursement du capital se fait plus lentement. De plus, toutes les banques ne proposent pas ce type de financement.
Quels profils d’emprunteurs sont les plus adaptés pour le prêt lissé ?
Les banques accordent un prêt lissé en se basant sur une estimation des revenus futurs. Tous les emprunteurs ne sont pas éligibles, notamment ceux dont les revenus devraient augmenter dans les mois ou années suivant le prêt. Les profils courants sont ceux qui remboursent déjà un ou plusieurs crédits et les étudiants dans certains secteurs d’activité tels que la médecine, le droit ou l’ingénierie, où une augmentation de salaire est prévue après l’obtention du diplôme.
Avantages et inconvénients du prêt lissé: ce qu’il faut savoir
Le prêt lissé s’adapte à la situation financière de l’emprunteur en prenant en compte sa capacité d’endettement sur le long terme, offrant ainsi une certaine sécurité pour la gestion des finances personnelles. Cependant, cette souplesse peut présenter des inconvénients tels qu’un taux de prêt plus élevé que la moyenne et une durée de remboursement prolongée.
