Comment faire une simulation de prêt immobilier ?
Pour utiliser notre simulateur gratuit, vous devez remplir au moins deux champs du formulaire ci-dessus. Les champs vides seront complétés automatiquement.
Le formulaire est divisé en deux parties. À gauche, vous renseignez les détails de votre projet :
– Montant emprunté : la somme nécessaire pour acheter le bien
– Mensualité : le paiement mensuel à l’organisme prêteur incluant le remboursement du prêt et l’assurance
– Durée du prêt : la période sur laquelle vous souhaitez rembourser
Si vous avez ces informations, remplissez également les champs concernant les taux et frais de dossier. Sinon, ils seront calculés sur la base des moyennes du marché.
Une fois votre simulation terminée, Le Plan Immobilier peut vous mettre en relation avec l’un de ses partenaires pour obtenir une offre de prêt immobilier avantageuse gratuitement.
Quand est-il opportun de simuler un prêt immobilier ?
Vous pouvez utiliser notre simulateur gratuit pour calculer les mensualités de votre prêt immobilier ou vérifier si votre projet est réalisable.
Avant de contacter les organismes de prêt, déterminez le montant maximum que vous pouvez obtenir en fonction des mensualités que vous pouvez payer. Si vous avez déjà trouvé le logement idéal, calculez combien vous devrez payer chaque mois pour réaliser votre projet. Il est essentiel de bien connaître son projet avant de contacter les professionnels, quel que soit votre situation.
Le taux d’assurance mentionné est une moyenne. En réalité, il varie beaucoup en fonction de l’âge et du profil de l’emprunteur. En soumettant votre simulation à notre partenaire, vous obtiendrez un taux personnalisé et la meilleure offre possible dans les meilleurs délais.
Estimer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement
Pour obtenir un prêt immobilier, il faut présenter un projet réalisable. Cela signifie que l’emprunteur doit pouvoir rembourser ses mensualités et le montant total emprunté sans difficulté pour que sa demande soit acceptée par la banque.
Le montant que vous pouvez emprunter
Dans le cadre d’un prêt immobilier, la capacité d’emprunt correspond à la somme que vous pouvez emprunter pour acheter un bien. Ce calcul prend en compte votre salaire mensuel, vos primes, votre apport personnel et vos autres sources de revenus (comme des loyers par exemple).
L’organisme prêteur va comparer cette capacité d’emprunt avec le montant demandé et votre taux d’endettement pour décider si votre projet peut être financé.
Il est important de noter que les banques n’examinent pas de la même manière les demandes de prêts pour l’achat d’un bien immobilier neuf par rapport à un bien ancien.
Le niveau d’endettement
Le taux d’endettement représente la proportion des revenus de l’emprunteur qui sera utilisée pour rembourser le prêt immobilier. La plupart des banques fixent un maximum de 35%. Par exemple, si quelqu’un gagne 2000 € par mois, il ne pourra pas rembourser plus de 660 € chaque mois.
Ce seuil n’est pas une règle stricte. Certaines institutions financières autorisent les meilleurs profils à dépasser cette limite.
