Les taux d’intérêt des prêts continuent d’augmenter, atteignant un maximum de 6,11% pour les crédits de 20 ans et plus. C’est une situation exceptionnelle qui n’était pas arrivée depuis plus de 10 ans !
Il était prévu que les conditions financières des prêts diminuent, mais cela prendra encore du temps. La Banque de France a publié les nouveaux taux d’usure en vigueur à partir du 1er décembre 2023, et ils ont augmenté à nouveau. Selon les spécialistes, c’est une occasion pour les potentiels acheteurs car les banques peuvent offrir à nouveau des financements sans compromettre leur rentabilité. Cependant, pour le consommateur, cette hausse signifie une augmentation du coût total du crédit.
Quel est le coût de votre crédit immobilier ?
Le taux d’usure en France varie selon la durée du crédit :
– Moins de 10 ans : maximum 4,40 %
– Entre 10 et 20 ans : maximum 5,80 %
– Plus de 20 ans : maximum 6,11 %
– Prêts relais : maximum 6,17 %
Si vous empruntez par exemple 100 000 € à un taux de 5,5 % sur une période de :
– 15 ans: mensualité de 817 €, intérêts totaux de 47 074 €
– 20 ans: mensualité de7000 € environ mais coût total du crédit monte à près de65 100 €!
Les éléments essentiels du prêt immobilier
Pour calculer le coût total d’un prêt, on prend en compte plusieurs éléments : le taux d’intérêt affiché, l’assurance emprunteur obligatoire (qui couvre les risques de décès, invalidité et incapacité de travail), les frais de dossier et les frais de garantie. Il est possible de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque pour réduire les coûts. Depuis septembre 2022, il est désormais possible pour tous les emprunteurs, même ceux ayant déjà un prêt immobilier assorti d’une assurance emprunteur, de changer d’assurance à tout moment sans attendre la date anniversaire.
Afin d’optimiser vos chances d’obtenir un prêt, il est recommandé de disposer d’un apport personnel représentant au moins 10 à 20 % du coût total du projet. Vous pouvez également utiliser votre épargne salariale pour financer l’achat de votre résidence principale. N’hésitez pas à explorer les différentes options disponibles telles que les crédits aidés (crédit logement, PTZ sous conditions) et envisagez également le prêt familial qui peut s’avérer être un coup de pouce précieux en cas de besoin.
