Le Plan Immobilier parle de ce métier en détail !
Quelles sont les responsabilités d’un gestionnaire de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) aide les clients à augmenter leur richesse. Il examine ce qu’ils possèdent et leur situation personnelle pour leur donner des conseils adaptés à leurs objectifs. Le CGP choisit ensuite les meilleures solutions pour ses clients, en restant neutre et indépendant. D’autres termes pour désigner ce métier sont : gestionnaire de patrimoine, gestionnaire de fortune ou conseiller patrimonial.
Quelles tâches le CGP doit-il accomplir ?
La première étape essentielle est l’audit patrimonial, qui consiste à analyser le patrimoine, le régime matrimonial et les objectifs du client. Cela permet d’établir un bilan complet des avoirs et des dettes afin de formuler des conseils adaptés pour l’avenir.
Une fois que le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) comprend les attentes et besoins de son client, il peut élaborer une stratégie d’investissement sur mesure dans un contexte économique complexe.
Il est donc crucial de recourir à un expert disposant de solides compétences financières, juridiques et fiscales.
Le CGP peut proposer diverses solutions telles que la génération de revenus complémentaires pour la retraite, la protection familiale, la transmission du patrimoine, son développement et sa diversification, des conseils sur le régime matrimonial optimal ainsi que sur l’optimisation fiscale. En raison de la complexité fiscale française, cette optimisation est souvent incluse dans les autres recommandations.
L’avantage majeur du CGP réside dans son indépendance vis-à-vis des différents fournisseurs (banques, assureurs, promoteurs…), lui permettant ainsi de proposer les produits les plus adaptés à chaque situation.
Tout au long du processus, la relation entre le conseiller et son client est encadrée par divers documents conformes aux obligations légales.
Quelles compétences possèdent les conseillers en gestion de patrimoine ?
La profession de conseiller en gestion de patrimoine est encadrée par la réglementation. Les conseillers peuvent avoir différents statuts en fonction de leurs compétences :
– Conseil en Investissements Financiers (CIF) ;
– Courtier en assurance ;
– Intermédiaire en Opérations de Banque et en Service de Paiement (IOBSP) ;
– Professionnel de la transaction immobilière.
Le CIF est le statut le plus courant, supervisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour garantir une commercialisation régulée des produits financiers.
Les conseillers doivent suivre chaque année des formations pour actualiser leurs connaissances fiscales, juridiques, financières et réglementaires. La plupart exercent en tant que professionnels libéraux et sont indépendants des institutions financières, tout en étant membres d’une association professionnelle (CNCGP, Compagnie des CGPI, Anacofi, CNCIF).
Ils doivent également respecter les règles concernant la lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.
Qui peut bénéficier des services d’un CGP ?
Il n’y a pas de client type pour bénéficier des conseils d’un conseiller en gestion de patrimoine. Le CGP peut travailler avec des particuliers, des familles, des entrepreneurs, des chefs d’entreprise, des salariés ou des professions libérales.
Quel est le prix ?
Lors du premier contact, le conseiller doit indiquer comment il est rémunéré, que ce soit par honoraires, à l’acte ou au forfait. Les frais peuvent varier de 500 à plusieurs milliers d’euros selon la complexité de la situation.
Il peut être difficile de juger du niveau d’expertise d’un conseiller dès le départ. C’est pourquoi la phase de diagnostic est souvent offerte gratuitement. Le professionnel sera payé par le fournisseur uniquement une fois que le premier placement aura été effectué, ce qui garantit sa performance.
Pour en savoir plus, vous pouvez visionner la vidéo de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP).
